把握趨勢(shì)謀方向 立足當(dāng)下贏未來 奮力實(shí)現(xiàn)代理金融高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展
9月22日，中國(guó)郵政集團(tuán)有限公司以電視電話會(huì)議形式召開全國(guó)郵政代理金融專業(yè)會(huì)及郵政金融（2021—2022）跨年度營(yíng)銷啟動(dòng)會(huì)，全面部署郵政金融（2021—2022）跨年度營(yíng)銷工作。集團(tuán)公司黨組全體成員及外部董事出席，黨組書記、董事長(zhǎng)劉愛力強(qiáng)調(diào)要辯證看待新發(fā)展階段的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，把握規(guī)律、準(zhǔn)確識(shí)變、科學(xué)應(yīng)變，以刀刃向內(nèi)的勇氣檢視問題，迎難而上、推動(dòng)發(fā)展，貫徹新發(fā)展理念、服務(wù)新發(fā)展格局，以只爭(zhēng)朝夕的沖勁、業(yè)廣惟勤的干勁、躬耕隴畝的實(shí)勁，乘勢(shì)而上譜寫代理金融高質(zhì)量發(fā)展新篇章，為圓滿完成“十四五”時(shí)期各項(xiàng)發(fā)展目標(biāo)起好步、開好局。集團(tuán)公司黨組副書記、總經(jīng)理張金良主持。集團(tuán)公司副總經(jīng)理、郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍部署全國(guó)郵政金融跨年度營(yíng)銷工作。
今年以來，郵政代理金融聚焦“加快轉(zhuǎn)型步伐，提升發(fā)展質(zhì)效”，圍繞高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展主線，增效益、促轉(zhuǎn)型、強(qiáng)管理、控風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)理念引領(lǐng)，發(fā)展方式推陳出新；加速轉(zhuǎn)型提質(zhì)，發(fā)展面貌煥然一新；加快固優(yōu)補(bǔ)劣，發(fā)展模式守正創(chuàng)新，在攻堅(jiān)克難中邁出新步伐，在奮發(fā)進(jìn)取中闖出新路子，在主動(dòng)擔(dān)當(dāng)上展現(xiàn)新作為，轉(zhuǎn)型發(fā)展成效顯著。這些成績(jī)的取得，是各級(jí)郵政分公司、郵儲(chǔ)銀行各分支行提前謀劃、搶先抓早、抓實(shí)抓細(xì)贏來的，是3萬(wàn)多個(gè)代理金融網(wǎng)點(diǎn)不舍晝夜、奮力拼搏、砥礪前行換來的，是郵銀精誠(chéng)合作、廣大干部職工勇于開拓、求新求變、銳意進(jìn)取取得的。劉愛力代表集團(tuán)公司黨組，對(duì)廣大干部職工的辛勤付出和取得的成績(jī)表示衷心感謝。
劉愛力在講話中全面、辯證地分析了代理金融在新發(fā)展階段面臨的新機(jī)遇新挑戰(zhàn)。他強(qiáng)調(diào)，要辨證看待代理金融當(dāng)前面臨的危與機(jī)，善于從眼前的危機(jī)中捕捉和創(chuàng)造機(jī)遇，做到心中有數(shù)、手中有術(shù)，“不畏浮云遮望眼”“亂云飛渡仍從容”。一是新發(fā)展階段下的新機(jī)遇，為代理金融高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展注入新動(dòng)能?！半p循環(huán)”格局下的消費(fèi)升級(jí)，為以零售為核心的代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了難得的機(jī)遇；中等收入群體顯著擴(kuò)大，代理金融財(cái)富管理轉(zhuǎn)型恰逢其時(shí)；數(shù)字人民幣的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，為代理金融加快搶占未來支付結(jié)算交易主賬戶創(chuàng)造了良機(jī)；七部委文件對(duì)于郵政金融是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，而且機(jī)遇大于挑戰(zhàn)；近年來代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的實(shí)踐，為進(jìn)一步深化高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展提振了信心。二是新發(fā)展階段下的新變化，為代理金融高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來了新挑戰(zhàn)新要求。當(dāng)前金融業(yè)態(tài)悄然生變，傳統(tǒng)發(fā)展模式加速顛覆、行業(yè)零售轉(zhuǎn)型格局重塑，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)呈現(xiàn)新態(tài)勢(shì)。代理金融亟待因時(shí)而謀、應(yīng)勢(shì)而動(dòng)，科學(xué)應(yīng)變、主動(dòng)求變。市場(chǎng)環(huán)境在變，宏觀政策在變，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手在變，客戶行為在變，競(jìng)爭(zhēng)要素在變，面對(duì)形勢(shì)之變，代理金融唯有堅(jiān)持“三個(gè)視角”找差距、“三大規(guī)律”促改革，唯有準(zhǔn)確識(shí)變、科學(xué)應(yīng)變、主動(dòng)求變，才能實(shí)現(xiàn)代理金融高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。
劉愛力指出，志不求易者成，事不避難者進(jìn)。“問題無處不在、無時(shí)不有，關(guān)鍵在善不善于發(fā)現(xiàn)問題。發(fā)現(xiàn)問題是前提，能不能正確分析問題更是見功力”。當(dāng)前，我們必須積極主動(dòng)擁抱變化，在變化中檢視存在的問題，將問題的發(fā)現(xiàn)和解決作為推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的起點(diǎn)和動(dòng)力。尤其是部分問題的解決，不是錯(cuò)過了前五年還有后十五年，而是趕不上這個(gè)時(shí)間表，耽誤了前五年就沒有后十五年的機(jī)會(huì)和境遇，失之交臂，悔之晚矣。一是個(gè)別省代理金融對(duì)企業(yè)的收入貢獻(xiàn)低，難以持續(xù)反哺普遍服務(wù)、支撐改革；二是個(gè)別省抱守儲(chǔ)蓄、代理保險(xiǎn)一套拳打天下，全產(chǎn)品鏈轉(zhuǎn)型理念尚未被普遍接受且付諸實(shí)施；三是代理金融有效客戶與當(dāng)?shù)爻Ｗ∪丝谡急鹊陀谕瑯I(yè)，轉(zhuǎn)型發(fā)展的源頭活水亟待挖潛；四是活期存款已成為儲(chǔ)蓄存款結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵，代理金融亟待構(gòu)建適合自身特點(diǎn)的活期增存路徑；五是精細(xì)化管理不到位，代理金融亟待加速向全面精細(xì)化管理時(shí)代邁進(jìn)。有問題不可怕，可怕的是沒有解決問題的方法和路徑，更可怕的是有了方法、路徑，卻沒有人去抓落實(shí)。各?。▍^(qū)、市）郵政必須直面問題，以釘釘子精神抓實(shí)抓細(xì)抓好問題的解決。同時(shí)，更要堅(jiān)定信心，抓住新發(fā)展階段大有可為的戰(zhàn)略機(jī)遇期，把發(fā)展作為解決一切問題的總鑰匙。
劉愛力強(qiáng)調(diào)，要貫徹新發(fā)展理念、服務(wù)新發(fā)展格局，乘勢(shì)而上譜寫代理金融高質(zhì)量發(fā)展新篇章。面對(duì)風(fēng)起云涌、如火如荼的同業(yè)零售轉(zhuǎn)型新態(tài)勢(shì)，面對(duì)百舸爭(zhēng)流、千帆競(jìng)發(fā)的農(nóng)村市場(chǎng)新變化，代理金融必須以“快馬加鞭未下鞍”的緊迫感、“倒海翻江卷巨瀾”的使命感、“刺破青天鍔未殘”的豪邁感，堅(jiān)定吹響高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的號(hào)角，充分發(fā)揮郵政多板塊多業(yè)態(tài)的協(xié)同優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)發(fā)揚(yáng)敢打硬仗、善打硬仗的優(yōu)良作風(fēng)，扎實(shí)邁好傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)與科技賦能兩條腿走路的步伐，構(gòu)建客戶、產(chǎn)品、渠道、風(fēng)控、隊(duì)伍、科技“六位一體”的零售轉(zhuǎn)型新格局。
一要理念引領(lǐng)，知行合一，以新零售轉(zhuǎn)型理念統(tǒng)領(lǐng)代理金融高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。各?。▍^(qū)、市）郵政要切實(shí)改變傳統(tǒng)的思維和路徑依賴，強(qiáng)化轉(zhuǎn)型理念引領(lǐng)，加快推進(jìn)從“做儲(chǔ)蓄”向“做銀行”“做生態(tài)”轉(zhuǎn)變，加快推進(jìn)單一產(chǎn)品銷售向綜合資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)變。一是深刻理解和把握AUM的豐富內(nèi)涵。AUM理念是銀行服務(wù)客戶思維方式的轉(zhuǎn)變，是對(duì)未來渠道、流量與客戶數(shù)量之爭(zhēng)的先知先覺，是衡量一家銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力的核心指標(biāo)。二是正確把握儲(chǔ)蓄存款與AUM的辯證關(guān)系。單獨(dú)發(fā)展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是難以拓展市場(chǎng)的，要和理財(cái)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)和商戶收單緊密結(jié)合起來。三是“AUM為王”已成為零售轉(zhuǎn)型的普適法則。只有堅(jiān)持“AUM為王”，才能為客戶創(chuàng)造價(jià)值，才能獲客活客黏客，才能為企業(yè)高效創(chuàng)利增收。
二要客戶為本，固本培元，以“為客戶創(chuàng)造價(jià)值”推動(dòng)零售轉(zhuǎn)型。本固才能根深，代理金融必須量質(zhì)并舉做大客群規(guī)模。一是堅(jiān)持客戶導(dǎo)向，正確理解做大客群規(guī)模對(duì)代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的意義。唯有客群規(guī)模的不斷壯大，方能為零售業(yè)務(wù)帶來源頭活水，沉淀出更多的支付主賬戶與財(cái)富主賬戶。二是啟動(dòng)“客戶勁增”行動(dòng)，向“八大市場(chǎng)”要客戶。要向農(nóng)村營(yíng)銷“空白地帶”和惠農(nóng)合作項(xiàng)目要客戶，向社區(qū)金融要客戶，向AUM要客戶，向板塊協(xié)同及郵政供應(yīng)商要客戶，向合作商戶要客戶，向金融生態(tài)要客戶，向數(shù)字人民幣要客戶，向二、三類賬戶要客戶。三是強(qiáng)化分層分級(jí)經(jīng)營(yíng)、分戶管戶到人，以精細(xì)化管理把客戶做實(shí)做深做透。各?。▍^(qū)、市）郵政必須踐行“數(shù)據(jù)跑路促長(zhǎng)尾、溫情服務(wù)固中端、專業(yè)專注拓高端”的客戶經(jīng)營(yíng)理念，全面推進(jìn)分層分級(jí)經(jīng)營(yíng)、分戶管戶到人。對(duì)私行客戶，要推行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子“私行客戶首席營(yíng)銷官”制。
三要產(chǎn)品為鏈，相得益彰，以“大資產(chǎn)”“大負(fù)債”體系獲客、增收、創(chuàng)利?！皼]有增長(zhǎng)，一切皆是成本”，代理金融亟待順應(yīng)客戶多元化資產(chǎn)配置需求，郵銀協(xié)同構(gòu)建“大資產(chǎn)”“大負(fù)債”體系，以負(fù)債推動(dòng)資產(chǎn)、以資產(chǎn)拉動(dòng)負(fù)債。一是以儲(chǔ)蓄存款夯實(shí)基礎(chǔ)。儲(chǔ)蓄存款是保險(xiǎn)、基金、理財(cái)?shù)摹鞍l(fā)射器”，要堅(jiān)定不移地在增規(guī)模中調(diào)結(jié)構(gòu)。各?。▍^(qū)、市）郵政要結(jié)合當(dāng)?shù)氐慕鹑诳偭浚c集團(tuán)金融業(yè)務(wù)部共同研究，明確本地“十四五”期間每年的新增存款值。二是以代理保險(xiǎn)提增效益。各?。▍^(qū)、市）郵政要做到代理保險(xiǎn)“淡季不淡”、常態(tài)發(fā)展；要加快期交轉(zhuǎn)型步伐，提升單位資金手續(xù)費(fèi)貢獻(xiàn)度；要“長(zhǎng)短結(jié)合”，加快推進(jìn)代理團(tuán)險(xiǎn)系統(tǒng)建設(shè)，向簡(jiǎn)易險(xiǎn)等普惠保險(xiǎn)要客戶。三是以理財(cái)類業(yè)務(wù)促進(jìn)轉(zhuǎn)型。各?。▍^(qū)、市）郵政要契合農(nóng)村客戶資產(chǎn)配置理念的轉(zhuǎn)變，以“郵銀財(cái)富惠農(nóng)”系列理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，挖搶農(nóng)村優(yōu)質(zhì)客戶；要將基金作為新的收入增長(zhǎng)點(diǎn)，一戶一策加大營(yíng)銷力度；要利用總部爆款基金和基金定投，培養(yǎng)理財(cái)經(jīng)理銷售意識(shí)和習(xí)慣，逐步提升權(quán)益類基金占比。四是以商戶收單引流AUM。各?。▍^(qū)、市）郵政要搶抓旅游景區(qū)、醫(yī)療衛(wèi)生、文化教育、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、農(nóng)村新業(yè)態(tài)、小區(qū)公共服務(wù)等收單場(chǎng)景，力爭(zhēng)成為三四五線城市及農(nóng)村商戶收單資金結(jié)算的主辦機(jī)構(gòu)；要“一點(diǎn)接入，綜合營(yíng)銷”，提升商戶資金留存率。五是以電子支付獲客獲金。抓住“雙循環(huán)”格局下消費(fèi)升級(jí)機(jī)遇，加速滲透快捷支付場(chǎng)景，通過搭建“快捷支付綁卡+借記卡/信用卡消費(fèi)+手機(jī)銀行+場(chǎng)景”，既提升活期存款、電子支付收入，又提高手機(jī)銀行客戶活躍度。六是以公司存款、信用卡引薦謀長(zhǎng)遠(yuǎn)。各?。▍^(qū)、市）郵政要批零聯(lián)動(dòng)、以公帶私、以私促公，郵銀協(xié)同搶抓新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、農(nóng)村新業(yè)態(tài)、村“兩委”、三四五線城市機(jī)構(gòu)客戶、郵政供應(yīng)商對(duì)公開戶，實(shí)現(xiàn)“戶戶有結(jié)算、戶戶有存款”；要圍繞客戶消費(fèi)“痛點(diǎn)”“準(zhǔn)點(diǎn)”“熱點(diǎn)”，郵銀協(xié)同量質(zhì)并舉做大信用卡業(yè)務(wù)，打造消費(fèi)金融、信用卡關(guān)聯(lián)還款、手機(jī)銀行、快捷支付綁卡為一體的客戶交易結(jié)算主賬戶。
四要渠道為錨，引流出海，以線上線下融合發(fā)展加快推進(jìn)全渠道經(jīng)營(yíng)。代理金融必須優(yōu)線下、強(qiáng)線上、促融合，以兩線融合的全渠道經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造價(jià)值。一是圍繞網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)化轉(zhuǎn)型“六到位”的要求，扎實(shí)推進(jìn)交叉銷售、綜合營(yíng)銷，鞏固網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型成果，將網(wǎng)點(diǎn)切實(shí)打造成“營(yíng)銷服務(wù)中心”“客戶體驗(yàn)中心”。二是堅(jiān)定不移推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)“四降四升”，即降高柜數(shù)量、降柜員轉(zhuǎn)營(yíng)銷、降低效網(wǎng)點(diǎn)、降員工負(fù)擔(dān)，提升理財(cái)經(jīng)理數(shù)量、提升綜合營(yíng)銷能力、提升網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能、提升網(wǎng)點(diǎn)科技賦能。三是把網(wǎng)點(diǎn)打造成輻射周邊社區(qū)和鏈接線上線下的平臺(tái)，“做透500米，做精1公里，覆蓋3公里”，深耕網(wǎng)點(diǎn)周邊的高頻生活場(chǎng)景；將代理金融服務(wù)空白鄉(xiāng)村分包到所、1.4萬(wàn)個(gè)未開辦代理金融業(yè)務(wù)的郵政營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與代理金融網(wǎng)點(diǎn)結(jié)對(duì)子，實(shí)現(xiàn)金融營(yíng)銷全覆蓋。四是發(fā)力線上，持續(xù)量質(zhì)并舉做大手機(jī)銀行客戶和月活客戶規(guī)模。
五要風(fēng)控為基，基固磐穩(wěn)，以主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理為高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。郵政金融必須不折不扣地貫徹落實(shí)中央和監(jiān)管要求，堅(jiān)持底線思維，增強(qiáng)系統(tǒng)觀念，遵循市場(chǎng)化法治化原則，壓實(shí)責(zé)任，毫不松懈防范化解各種金融風(fēng)險(xiǎn)。代理金融要始終堅(jiān)持底線思維，持續(xù)健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警、處置、問責(zé)制度體系，做到風(fēng)險(xiǎn)早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置、早化解，向合規(guī)經(jīng)營(yíng)要質(zhì)量。一是深入剖析內(nèi)審?fù)獠榘l(fā)現(xiàn)的問題，制定精細(xì)化管理方案。二是開展屢查屢犯問題專項(xiàng)整改活動(dòng)，建立監(jiān)管問題整改銷號(hào)制，整改要贏得監(jiān)管部門的認(rèn)可。三是用好合規(guī)系統(tǒng)自定義風(fēng)險(xiǎn)模型，依托大數(shù)據(jù)做好風(fēng)控監(jiān)測(cè)、預(yù)警、處置和化解。四是以史為鏡、以案為鑒，開展“案件風(fēng)險(xiǎn)回頭看”行動(dòng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)案件端到端、全流程、各環(huán)節(jié)分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提高風(fēng)控預(yù)警能力。五是以嚴(yán)問責(zé)營(yíng)造“不敢違、不能違、不愿違”的合規(guī)文化，集團(tuán)金融業(yè)務(wù)部要把違規(guī)問責(zé)納入“管理提升年”考核。
六要守正創(chuàng)新，科技賦能，以傳統(tǒng)與創(chuàng)新并重筑高質(zhì)量轉(zhuǎn)型之路。長(zhǎng)期以來，代理金融依托自身稟賦，形成了“四千精神”傳統(tǒng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。當(dāng)前，代理金融傳統(tǒng)的“四千精神”仍不過時(shí)、依然有效，要持續(xù)將這種精神發(fā)揚(yáng)光大。傳統(tǒng)固然有效，創(chuàng)新才有未來。惟改革者進(jìn)，惟創(chuàng)新者強(qiáng)，惟改革創(chuàng)新者勝。未來金融一定是科技金融的天下，金融科技決定了商業(yè)銀行能走多快。代理金融必須在充分發(fā)揮傳統(tǒng)差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，加快科技賦能、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，將傳統(tǒng)的客戶維護(hù)方式與當(dāng)前科技金融、生態(tài)金融新趨勢(shì)融合運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)生態(tài)互融、客戶畫像、精準(zhǔn)營(yíng)銷。一是科技賦能客戶畫像。郵儲(chǔ)銀行要加大對(duì)代理網(wǎng)點(diǎn)科技賦能的支撐力度，助力代理網(wǎng)點(diǎn)做強(qiáng)做優(yōu)做大優(yōu)質(zhì)客群、財(cái)富管理和對(duì)公業(yè)務(wù)。二是以科技賦能農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、幼兒園、批發(fā)市場(chǎng)等，通過紓解痛點(diǎn)贏得差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。三是強(qiáng)化與郵惠萬(wàn)家直銷銀行合作，加速布局賬戶出海和線上應(yīng)用打造，改善代理金融科技賦能的痛點(diǎn)。四是以數(shù)字人民幣項(xiàng)目為切入點(diǎn)，充分發(fā)揮郵政多業(yè)態(tài)、多板塊場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，利用代理網(wǎng)點(diǎn)遍布縣鄉(xiāng)的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)試點(diǎn)地區(qū)郵政自有場(chǎng)景全覆蓋，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣鄉(xiāng)村營(yíng)銷全覆蓋。
七要協(xié)同支撐，握指成拳，以協(xié)同贏得差異化獲客競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)。在生態(tài)金融、場(chǎng)景金融的趨勢(shì)下，代理金融能否實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，關(guān)鍵在于能否充分發(fā)揮郵政多業(yè)態(tài)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建集商流、物流、資金流、信息流于一體的生態(tài)金融。一是板塊協(xié)同，共享平臺(tái)經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)紅利。對(duì)外通過構(gòu)建客戶的衣食住行游娛購(gòu)等生活場(chǎng)景，提供綜合性服務(wù)來獲取同業(yè)不可比擬的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；對(duì)內(nèi)推進(jìn)客戶共享、渠道復(fù)用、場(chǎng)景融合、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、資源整合，實(shí)現(xiàn)板塊間資源共享、商機(jī)共創(chuàng)、優(yōu)勢(shì)共建、積分共用、權(quán)益互換。二是多業(yè)并舉，合力打造農(nóng)村生態(tài)圈。郵政金融唯有遵循農(nóng)村市場(chǎng)生態(tài)金融、產(chǎn)業(yè)金融的規(guī)律和特征，唯有充分發(fā)揮郵政多業(yè)態(tài)、多場(chǎng)景、多渠道的資源優(yōu)勢(shì)，唯有立足惠農(nóng)合作項(xiàng)目、打造獨(dú)具特色的郵政農(nóng)村商業(yè)模式，才能在百舸爭(zhēng)流、千帆競(jìng)發(fā)、各路英雄逞英豪的新一輪農(nóng)村競(jìng)爭(zhēng)格局中搶得先機(jī)。三是郵銀協(xié)同，協(xié)力做強(qiáng)做優(yōu)做大市場(chǎng)。郵銀要加強(qiáng)協(xié)同，立足惠農(nóng)合作項(xiàng)目，做好批零聯(lián)動(dòng)。郵儲(chǔ)銀行要對(duì)標(biāo)同業(yè)，盡快完善助農(nóng)通設(shè)備功能。要充分利用郵樂購(gòu)站點(diǎn)、代投自提點(diǎn)，加快助農(nóng)通設(shè)備投放。四是突出渠道復(fù)用。要借助郵務(wù)渠道轉(zhuǎn)型，“疊加疊加再疊加、代理代理再代理、代辦代辦再代辦”，在疊加、代理與代辦中持續(xù)提升金融業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻(xiàn)。
八要以人為本，強(qiáng)健隊(duì)伍，為代理金融高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展打造專業(yè)化隊(duì)伍。隨著代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展縱深推進(jìn)，尤其是財(cái)富管理轉(zhuǎn)型提速，對(duì)銷售多元化、服務(wù)專業(yè)化要求越來越高，必須加快專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，提能力、強(qiáng)服務(wù)、促轉(zhuǎn)型。一是代理金融分管領(lǐng)導(dǎo)和金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人首先要成為本專業(yè)、本崗位的行家里手。少知迷、不知盲、無知亂，領(lǐng)導(dǎo)干部干什么就要學(xué)什么，缺什么就要補(bǔ)什么，如果知識(shí)不夠、眼界不寬、能力不強(qiáng)，就會(huì)耽誤事。郵政各板塊領(lǐng)導(dǎo)干部都要養(yǎng)成終身學(xué)習(xí)的習(xí)慣，都要堅(jiān)持干什么學(xué)什么、缺什么補(bǔ)什么，以專業(yè)的素養(yǎng)、行家里手的能力，支撐起中國(guó)郵政的高質(zhì)量發(fā)展。二是加快推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、理財(cái)經(jīng)理、財(cái)富顧問、大堂經(jīng)理、綜合柜員、合規(guī)管理“六支隊(duì)伍”建設(shè)，全方位提升隊(duì)伍專業(yè)化素質(zhì)。三是全面推進(jìn)代理金融網(wǎng)點(diǎn)全員持證上崗，鼓勵(lì)員工一人多能、崗位協(xié)同，加快推動(dòng)柜員、大堂經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理向全能型客戶服務(wù)經(jīng)理轉(zhuǎn)變，全面提升網(wǎng)點(diǎn)交叉銷售和綜合營(yíng)銷能力。四是配齊配足專職理財(cái)經(jīng)理，提高基金從業(yè)、AFP、CFP、CPB等專業(yè)證書持證率。五是突出頭部銷售精英團(tuán)隊(duì)的打造，“十四五”期間打造“精兵三千”頭部營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，并以“千”帶“萬(wàn)”培養(yǎng)1萬(wàn)名績(jī)優(yōu)理財(cái)經(jīng)理。六是強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)科技賦能，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行穿透考核，推廣綜合營(yíng)銷績(jī)效管理系統(tǒng)，準(zhǔn)確計(jì)量、科學(xué)評(píng)價(jià)、穿透考核員工業(yè)績(jī)，激發(fā)員工活力。
九要比學(xué)趕超，抓實(shí)抓細(xì)，以釘釘子精神穩(wěn)步推進(jìn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。代理金融要發(fā)揚(yáng)求真務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)，用好“比學(xué)趕超”的方法論，真抓實(shí)干，將高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展從嘴邊的“口號(hào)”和墻上的“標(biāo)語(yǔ)”變成工作的實(shí)效。一是強(qiáng)化對(duì)標(biāo)對(duì)表，比學(xué)趕超。各省（區(qū)、市）郵政要按照集團(tuán)公司“一省一策”選定的對(duì)標(biāo)對(duì)象，將收入“掰開了、揉碎了”對(duì)標(biāo)對(duì)表，在學(xué)習(xí)中增強(qiáng)能力本領(lǐng)，“后進(jìn)趕先進(jìn)、中間爭(zhēng)先進(jìn)、先進(jìn)更先進(jìn)”，與計(jì)劃目標(biāo)爭(zhēng)早晚、與市場(chǎng)同業(yè)爭(zhēng)份額、與兄弟單位爭(zhēng)高下、為自身貢獻(xiàn)爭(zhēng)座次。二是求真務(wù)實(shí)，抓實(shí)抓細(xì)，將高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展目標(biāo)釘實(shí)釘牢。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部要珍惜光陰、不負(fù)韶華，發(fā)揚(yáng)“擠”和“鉆”的精神，如饑似渴學(xué)習(xí)，一刻不停提高；實(shí)踐出真知、實(shí)踐長(zhǎng)真才，要下大力氣錘煉腳力、眼力、聽力、腦力，眼睛向下、腳步向下，經(jīng)常撲下身子、沉到一線，近的遠(yuǎn)的都要去，好的差的都要看。要用心用情擔(dān)責(zé)，帶著問題下基層，主動(dòng)到基層解決問題，不斷“琢磨”、反復(fù)“推敲”、上下“顛撲”，也可以“否定之否定”，用否定的觀點(diǎn)去看、去想，否定、再否定，從而進(jìn)一步地肯定，做到什么事情都想得清清楚楚、明明白白。各?。▍^(qū)、市）郵政必須立足本地要素稟賦，明晰高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的落地路徑和關(guān)鍵措施，責(zé)任到人、任務(wù)到人、目標(biāo)到人、考核到人。
劉愛力強(qiáng)調(diào)，要學(xué)史力行、辦實(shí)事、開新局，抓好跨年度營(yíng)銷活動(dòng)。全系統(tǒng)要堅(jiān)決把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到習(xí)近平總書記“七一”重要講話精神上來，以歷史唯物主義的立場(chǎng)、觀點(diǎn)和方法，檢視代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展中存在的問題，審視當(dāng)下轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵著力點(diǎn)，辦實(shí)事、開新局。一要認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹“七一”重要講話精神，以黨史學(xué)習(xí)教育成果助推代理金融高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。學(xué)史力行，則行之有力、行之有恒、行之有效。一是把“學(xué)黨史”和“悟思想”貫通起來，從學(xué)習(xí)黨史中領(lǐng)悟、提煉方法論，不斷增強(qiáng)推進(jìn)工作的系統(tǒng)性、預(yù)見性、創(chuàng)造性。二是將學(xué)黨史、悟思想的最終落腳點(diǎn)放在辦實(shí)事、開新局上來。把黨史學(xué)習(xí)教育成果轉(zhuǎn)化為干實(shí)事、辦實(shí)事、干成事的動(dòng)力，轉(zhuǎn)化為推動(dòng)代理金融高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的生動(dòng)實(shí)踐。三是在學(xué)好“四史”的基礎(chǔ)上，認(rèn)真學(xué)習(xí)中國(guó)郵政的發(fā)展史，將“忠貞不渝、使命必達(dá)”的戰(zhàn)郵精神、“人民郵政為人民”的服務(wù)宗旨和“人嫌細(xì)微、我寧繁瑣；不爭(zhēng)大利、但求穩(wěn)妥”的經(jīng)營(yíng)理念，體現(xiàn)在勇?lián)?zé)任使命、做好本職工作、推動(dòng)企業(yè)發(fā)展上來，體現(xiàn)在以客戶為中心、為客戶創(chuàng)造價(jià)值上來，體現(xiàn)在為代理金融高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展提供思想指導(dǎo)、智力支持和精神動(dòng)力上來。以黨史學(xué)習(xí)教育成果的涓涓細(xì)流，匯聚成代理金融高質(zhì)量發(fā)展的澎湃動(dòng)力。二要遵循規(guī)律、創(chuàng)新發(fā)展、抓實(shí)抓細(xì)，扎實(shí)做好跨年度營(yíng)銷活動(dòng)?？缒甓葼I(yíng)銷活動(dòng)是郵政金融歷年發(fā)展的重中之重，今年的跨年度營(yíng)銷，郵政金融取得了超預(yù)期的發(fā)展成績(jī)。明年各省（區(qū)、市）郵銀更要一如既往地高度重視、提前謀劃、抓早抓小，盡快做好安排部署。要高度重視跨年度營(yíng)銷活動(dòng)，確保收好官、開好局；準(zhǔn)確把握今年跨年度營(yíng)銷的主題要求；用好用活總部的激勵(lì)政策，并結(jié)合本?。▍^(qū)、市）郵政實(shí)際做好資源配置；做好跨年度營(yíng)銷活動(dòng)期間風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作。
張金良強(qiáng)調(diào)，各?。▍^(qū)、市）郵銀要認(rèn)真領(lǐng)悟理解、貫徹落實(shí)會(huì)議精神，認(rèn)清形勢(shì)，準(zhǔn)確識(shí)變，科學(xué)應(yīng)變，全面提升代理金融高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。一要充分認(rèn)識(shí)金融業(yè)務(wù)在新發(fā)展階段下的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。必須思謀長(zhǎng)遠(yuǎn)，充分發(fā)揮中國(guó)郵政的資源稟賦，回歸郵政金融的初心，深植普惠金融基因血脈，守牢農(nóng)村金融主陣地；要通過強(qiáng)科技、促協(xié)同、提服務(wù)、創(chuàng)新績(jī)，構(gòu)建“無我”“無界”“無形”的場(chǎng)景化金融服務(wù)，謀篇布局郵政金融助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的新面貌。二要充分認(rèn)識(shí)本次代理金融專業(yè)會(huì)暨跨年度營(yíng)銷啟動(dòng)會(huì)議的重要性。這次跨年度營(yíng)銷活動(dòng)，是集團(tuán)公司組織的郵政金融第十次跨年度營(yíng)銷活動(dòng)。各級(jí)郵銀機(jī)構(gòu)要高度重視本次會(huì)議，尤其是要高度重視今年跨年度營(yíng)銷活動(dòng)，把思想認(rèn)識(shí)統(tǒng)一到會(huì)議精神上來，第一時(shí)間宣貫落實(shí)，快速行動(dòng)，將跨年度營(yíng)銷各項(xiàng)工作抓實(shí)抓細(xì)抓落地。三要高度重視跨年度營(yíng)銷活動(dòng)中風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作。跨年度營(yíng)銷是業(yè)務(wù)發(fā)展的高峰期，要做好風(fēng)控案防，排查化解風(fēng)險(xiǎn)于未然；確保合規(guī)銷售，堅(jiān)決做到客戶投訴同比環(huán)比“雙壓降”；要樹立底線思維，營(yíng)造嚴(yán)問責(zé)、強(qiáng)執(zhí)行、嚴(yán)處理的合規(guī)文化，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)、健康發(fā)展。
劉建軍要求各?。▍^(qū)、市）郵銀從四個(gè)方面推進(jìn)跨年度營(yíng)銷工作。一要抓重點(diǎn)客群帶動(dòng)資金增長(zhǎng)。要發(fā)揮縣域傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，夯實(shí)資金增長(zhǎng)基礎(chǔ)；拓寬代發(fā)薪源頭，拉動(dòng)增量資金流入；加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客群拓展，優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)。二要抓AUM實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。抓AUM，就是以客戶為中心、為客戶提供適合的產(chǎn)品。只要客戶在、資金在，就可以通過各種策略輪動(dòng)起來，最終形成存款沉淀，同步帶來中收，這盤棋就“活”起來了。三要抓資產(chǎn)配置為客戶創(chuàng)造價(jià)值。關(guān)鍵是要做好五個(gè)方面，要為客戶做方案而不是賣產(chǎn)品，引導(dǎo)客戶長(zhǎng)期持有產(chǎn)品，打造專職、專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍，提升財(cái)富管理中后臺(tái)支撐能力，做好投資者教育及引導(dǎo)。四要抓管理調(diào)動(dòng)發(fā)展能動(dòng)性。要全力部署、全程督導(dǎo)，盡快出臺(tái)激勵(lì)機(jī)制，強(qiáng)化過程管控，加強(qiáng)穿透管理；要嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)、筑牢防線，既要發(fā)展、更要做好合規(guī)銷售。
會(huì)上，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人金融部、集團(tuán)公司金融業(yè)務(wù)部分別對(duì)郵政金融、代理金融（2021—2022）跨年度營(yíng)銷活動(dòng)方案進(jìn)行了宣貫解讀，北京、寧夏、山東、江蘇等?。▍^(qū)、市）郵政分公司結(jié)合各自要素稟賦、最佳實(shí)踐等，就代理金融高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展作了經(jīng)驗(yàn)分享。
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